WealthWaveONE

Элементы HowMoneyWorks - основа

Intro
Видео
Я рад видеть Вас сегодня/в этот вечер с нами. Меня зовут _______________. В течение следующего получаса я буду вашим финансовым консультантом. Я хочу поприветствовать вас в образовательной серии "ЭЛЕМЕНТЫ HowMoneyWorks", которая преподается сегодня/вечером на Zoom. Курс основан на новаторской книге "HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker", которая разошлась тиражом в сотни тысяч экземпляров.
HowMoneyWorks - это первая книга по финансовому образованию, которой может воспользоваться любой человек в любом возрасте - от 10 до 100 лет. И, кстати, о цифре 100 - книга уже была показана более чем в 100 известных телепередачах, включая CNBC, CBS, ABC и FOX! Книга HowMoneyWorks получила редкое одобрение от Института финансового образования Heartland, а также отзывы и рекомендации во всем Интернете, включая популярное финансовое интернет-издание "Make It" от CNBC. Вы также можете следить за HowMoneyWorks на Instagram, чтобы получать практические советы и полезные ресурсы. Если вы еще не получили экземпляр нашей книги, сообщите нам, когда мы закончим работу, и мы позаботимся о том, чтобы вы его получили!
Наш сегодняшний/вечерний урок называется "Фундамент". Это первый из 5 ЭЛЕМЕНТОВ. Пройдя ВСЕ 5 ЭЛЕМЕНТОВ, вы получите сертификат о прохождении курса, подписанный авторами книги и мной. Кроме того, студенты, посетившие хотя бы один из классов "Элементов", могут воспользоваться БЕСПЛАТНОЙ 30-минутной консультацией с одним из наших экспертов HowMoneyWorks. Они обучены тому, как помочь ВАМ наметить курс к финансовой независимости, используя нашу методику "7 вех денег".
Наш курс "Фундамент" поможет вам осознать важность того, чтобы ваши деньги работали на ВАС, а не на кого-то другого! Этот фундамент даст вам надежную отправную точку для построения более спокойной жизни, наполненной уверенностью в себе, И более финансово независимого будущего, наполненного возможностями. Независимо от того, кто Вы и каковы Ваши цели, безопасность и независимость - это то, чего мы все хотим. Давайте начнем...
Прежде чем приступить к этому процессу, необходимо взглянуть в лицо реалиям окружающего мира. Считайте это проверкой на реальность - или пинком в штаны от HowMoneyWorks. Наша цель - не дать вам докторскую степень в области финансов, а научить вас основам, которые необходимо знать, чтобы начать принимать более разумные решения относительно ваших денег и вашего богатства с новым чувством настоятельной необходимости. Это та основа, которую нам НИКОГДА не давали в школе, и это тот толчок, который нам всем нужен прямо сейчас.
Вы также познакомитесь с персонажами книги "HowMoneyWorks: Хватит быть лохом". Если вы читали книгу, то уже познакомились с ними. У каждого есть пара любимых персонажей. Мой -___________. Это доказательство того, что нет глупых вопросов, когда речь идет о деньгах. Пожалуйста, не стесняйтесь делать пометки в своей книге.
Первый выбор, который вы сделаете, начав этот курс, очень прост. Выберете ли вы образ мышления лоха или научитесь мыслить как богатые люди? Это выбор. Тот факт, что вы пришли на занятия сегодня, говорит о том, что вы на правильном пути. Вот отличная новость: чтобы мыслить как богатые, не нужно быть богатым - нужны только знания. Это ваша возможность получить эти знания и мышление.
Один из отцов-основателей нашей страны Бенджамин Франклин однажды сказал: "Инвестиции в знания приносят наилучшие проценты". Мы приветствуем вас за то, что вы нашли время для приобретения одного из самых ценных жизненных навыков. Вы будете рады, что сделали это.
Комик У.К. Филдс однажды сказал: "Морально неправильно позволять лоху оставить свои деньги". Конечно, он пошутил. Однако это доказывает одну вещь. Если вы не понимаете, как работают деньги, вы можете стать объектом чьей-то шутки. Для вас это прекратится сегодня.
Мы знаем, что слово "лох" звучит оскорбительно. К сожалению, это лучший способ описать человека, которого можно использовать в своих интересах, потому что он не знает, как все устроено. Незнание того, как работают деньги, - это действительно отстой. Это может отнять у вас время, свободу и даже доход. Это отстой.
Есть старая поговорка: "О чем мы думаем, то и получается". Ваша финансовая реальность будет во многом зависеть от того, как вы будете думать о деньгах.
На сегодняшнем занятии - "Основы МастерКласса" - мы рассмотрим эти три понятия. Каждое из них необходимо для того, чтобы начать уверенно принимать финансовые решения и начать действовать, чтобы привести свои деньги в порядок.
Сегодня мы все знаем, насколько разрушительным может быть глобальный медицинский кризис. Незнание денег - это экономический вариант глобального кризиса, который затрагивает более 5 млрд. человек в мире, считающихся неграмотными в вопросах обращения с деньгами. Финансовое опустошение, которое оно причинило людям во всем мире, неизмеримо, а некоторые из них - намеренно. Финансовая индустрия не будет рада тому, что мы намерены изменить ситуацию.
Если бы это был 1920 год, то в нашей стране миллионы взрослых людей не умели бы читать. Государственное образование за последние 100 лет изменило ситуацию. Серия ЭЛЕМЕНТЫ HowMoneyWorks - это государственное образование в области финансовой грамотности. На этих занятиях вы узнаете, как зарабатывать, тратить, сберегать и инвестировать. Как и обучение чтению - когда вы узнаете, как на самом деле работают деньги, это изменит то, чем закончится ваша финансовая история.
Когда вы услышали мои слова: "Более 5 млрд. человек в мире считаются финансово неграмотными", вы, вероятно, задались вопросом, что это значит. Речь идет о шокирующих результатах недавнего глобального исследования. Согласно результатам исследования, только 30% людей в мире считаются финансово грамотными. В исследовании использовалась простая денежная викторина, которая показала, что подавляющее большинство людей из разных стран мира не смогли правильно ответить на несколько простых вопросов о деньгах. На этом курсе вы узнаете ответы на эти и многие другие вопросы. Именно поэтому я веду этот курс и, надеюсь, именно поэтому вы здесь.
Наша страна живет не лучше, чем весь остальной мир. Финансовая безграмотность - это и наш главный экономический кризис. Взгляните на эти цифры. Вы можете поверить, что почти у половины американцев не хватает денег ни на экстренную помощь в размере 400 долларов, ни на своевременные выплаты по студенческим кредитам, ни на погашение кредитных карт, ни даже на то, чтобы подумать о выходе на пенсию? Сара права - то, что эти цифры ежедневно причиняют боль семьям, трудно переварить. С начала 2020 года, с учетом количества безработных, волатильности фондового рынка и такого количества людей, оказавшихся под ударом, я не удивлюсь, если сейчас эти цифры еще хуже. Но вот хорошая новость для вас и всех, кто пройдет этот курс. Зная и действуя, мы можем изменить эти цифры. Этот курс - ваш первый день: новая финансовая реальность, новое финансовое мышление, новое финансовое будущее.
По данным недавнего опроса Национального совета по финансовому образованию, в 2018 году взрослые жители США потеряли в среднем 1200 долл. из-за того, что не знали, что делают с деньгами. Каждый пятый потерял 2 500 долларов. Это все равно что взять стимуляционный чек и поджечь его.
Только в 21 штате США в средней школе изучается один предмет, посвященный деньгам, а в тех штатах, где это делается, изучаются лишь такие темы, как балансирование чековой книжки. Как вы думаете, достаточно ли этого? В каком проценте школ преподают секспросвет, лакросс и тележурналистику? Почти 50 из 50. Это невозможно выдумать. Для нас это тоже не имеет смысла.
Большинство наших ребят считают, что курс по личным финансам принес бы им наибольшую пользу. Самостоятельно найти такой курс сложно. Поэтому мы проводим этот курс и даем вам эту книгу.
Познакомьтесь с "циклом сосальщика". Это ловушка глупых трат и низкопроцентных накоплений, которая продолжается месяц за месяцем, год за годом, медленно высасывая из вас потенциал богатства, свободы и контроля. Каждые две недели цикл повторяется - лишние походы в продуктовый магазин, ненужные покупки в Интернете, очередная подписка на потоковое вещание. Большинство людей умеют зарабатывать деньги и тратить их, и это все. А как же все остальные варианты? Пришло время навсегда разорвать цикл "сосальщика".
Лопухи отдают свою зарплату другому, который на деньги лопуха строит свое собственное богатство. Подождите, пока вы увидите, как выглядят цифры. Маленькие суммы со временем могут превратиться в большие.
Посмотрите на этот снимок из книги... Меньше на одежду, поездки, кофе и мероприятия... больше на еду на вынос, подписку и даже лотерейные билеты.
Думайте о своей пенсии как о самолете - для полета ему нужны оба крыла. Социальное обеспечение и ваш 401(k) - если он у вас есть - могут составлять одно крыло дохода, на который вы планируете жить на пенсии. Второе крыло полностью зависит от вас - это ваша ответственность. Если вы надеетесь прожить хотя бы на 70% своего дохода до выхода на пенсию, вам необходимо серьезно подойти к вопросу о том, что откладывать. Ваш финансовый специалист поможет вам определить, какова эта цифра и куда ее откладывать. Я веду подобные беседы каждый день. Давайте посмотрим, как у американцев обстоят дела со вторым крылом...
Независимо от того, к какому поколению вы относитесь, никто из них не откладывает достаточно средств. Помните, что чем старше вы становитесь, тем меньше у вас времени, поэтому вам нужно откладывать больше.
Приведем пример, который ярко высветит цифры и возможность нехватки сбережений. Если вы не откладываете ежемесячно достаточное количество денег с достаточно хорошей доходностью, ваши сбережения могут оказаться недостаточными, что поставит под угрозу ваш пенсионный доход и образ жизни. В зависимости от величины дефицита вам, возможно, придется вернуться к трудовой деятельности, урезать свой образ жизни, чтобы жить на меньшую сумму, или переехать к детям. Как вам это кажется? Видите дефицит - серую зону между тем, что вы сэкономили, и тем, сколько вам нужно? Устранение этого разрыва должно быть в центре внимания каждого американца и его финансового специалиста.
Вот как выглядит достижение цели - закрытие бреши в пенсионных накоплениях. Этот человек будет иметь надежный доход, потому что он сэкономил необходимую сумму и получил необходимую норму прибыли, чтобы достичь накоплений, необходимых для выхода на пенсию, которую он себе представлял. Возможно, у него даже останутся деньги, которые он сможет оставить в наследство своим детям. Как вам такой вариант? Вы можете вместе со своим финансовым специалистом определить, какими должны быть ваши цифры.
Как пишет Стив Сиболд в своей книге "Как думают богатые люди", богатые люди думают иначе, чем все остальные. Сосунки принимают свое положение, их мысли о деньгах сосредоточены на страхе, их поведение вокруг денег сосредоточено на глупости. Богатые люди, сталкиваясь с той же реальностью, выбирают альтернативный образ мышления. Они по-другому смотрят на деньги и свое будущее. Собирая как можно больше знаний, они думают о деньгах с воодушевлением - они видят светлое будущее, наполненное богатством и возможностями.
Давайте потратим несколько минут на то, чтобы узнать о силе сложного процента. Альберт Эйнштейн сказал, что это самая мощная сила, которую он когда-либо открывал.
Компаундирование - это проценты, которые могут быть получены в дополнение к процентам, которые могут быть получены от ваших сбережений. Или "проценты на проценты", как выражается Зоуи. Сложные проценты позволяют использовать силу экспоненциального роста.
Эта удивительная история из книги о Джоне Д. Рокфеллере - одном из американских миллиардеров, сделавших себя сами. Расскажу вкратце. В детстве Рокфеллер одолжил фермеру 50 долл. под 7%. Он заработал 3,50 долл. в виде процентов и получил обратно ту сумму, которую одолжил. За это же время он заработал 1,12 долл. за 3 дня копания картофеля. Он посмотрел на 1,12 долл., которые он заработал на тяжелой работе, и на 3,50 долл. И тогда он решил заставить свои деньги работать больше, чем когда-либо.
Это урок, который нельзя забывать. Вы решаете... Вы работаете на свои деньги, ограниченные во времени, или Ваши деньги работают на Вас круглосуточно без ограничений и без Вас.
Далее Рокфеллер рассказал, что у него есть способы зарабатывания денег, о которых большинство людей даже не догадываются. Сейчас мы раскроем вам его секреты...
Разница между простыми и сложными процентами существенна. Первый остается неизменным, а второй растет и растет.
Чтобы увидеть разницу, рассмотрим два разных примера, в которых 1500 долл. растут под 9% в течение 50 лет.
При начислении простых процентов сумма в 1500 долл. вырастет до 8250 долл. Не так уж много за столь длительный срок.
При начислении сложных процентов сумма в 1 500 долл. вырастает до 132 777 долл. за то же количество лет - в 16 раз больше. Обратите внимание, что кривая графика становится более крутой в последующие годы, поскольку сила сложного процента действительно возрастает.
Г-н Эйнштейн также сказал: "Сложные проценты - это величайшее математическое открытие всех времен". Очевидно, он много думал о многих вещах в течение своей жизни и поставил силу сложного процента в один ряд с E=MC2.
Вот пример того, как ежемесячная экономия с использованием сложных процентов может стать решающим фактором. Проценты в итоге оказываются гораздо больше, чем сумма, которую вы сэкономили. В данном примере проценты в 13 раз превышают ту сумму, которую вы сэкономили. Здесь раскрывается секрет Рокфеллера - проценты, зарабатывающие проценты, создают богатство, которого не могут достичь только ваши сбережения.
Теперь, когда вы начинаете разбираться в этом вопросе, вы можете довольно точно предположить, что станет больше за 45 лет - 50 тыс. долл. единовременно или 500 долл. ежемесячно. Оба счета зарабатывают 9%. Как вы думаете, какой из них заработает больше? Г-н Эйнштейн также сказал: "Сложные проценты - величайшее математическое открытие всех времен". Очевидно, он много думал о многих вещах в течение своей жизни и поставил силу сложных процентов в один ряд с E=MC2.
В итоге 500 долл. в месяц превышают единовременную сумму в 50 000 долл. Несмотря на то, что со временем Ти Джей откладывал больше, в данном примере его счет обошел счет Сары только через 17 лет. Черепаха победила зайца - медленный и неуклонный бег может привести к победе.
От того, какую отдачу вы получите, может сильно зависеть, как сложится эта история. Смотрите, что я имею в виду...
178 долл., откладываемые ежемесячно в возрасте от 25 до 67 лет с разной доходностью, дают совершенно разные результаты. Большинство людей этого не понимают, что объясняет выбор неудачных мест для хранения денег.
Сумма в месяц и время остаются прежними. Единственное изменение - это норма прибыли. Это может означать на 797% больше денег при 9% против 1% - разница почти в 900 000 долларов. Как видите, уровень доходности может стать определяющим фактором, который ликвидирует пробел в ваших пенсионных накоплениях или оставит вас с существенным дефицитом.
Сосредоточение внимания только на безопасности и игнорирование нормы прибыли может стать дорогостоящей ошибкой. Состоятельные люди хотят, чтобы их деньги работали на них так же усердно, как они работали на них.
Прежде чем мы закончим, я хочу дать вам последнюю часть фундамента. Реальность такова, что для работников, получающих скромную зарплату, или для тех, кто приближается к выходу на пенсию, размер ваших сбережений может не соответствовать вашим мечтам о будущем. Если вы не получаете достаточно большую зарплату или у вас недостаточно времени для того, чтобы сила компаундирования привела ваши сбережения в нужное состояние, значит, вам не повезло? ИЛИ - есть ли другой способ создать богатство, необходимое для того образа жизни, который вы хотите? Ответ заключается в том, что способ есть! Это возможность владения собственным бизнесом, иначе называемым предпринимательством. Если ваша цель на пенсии - независимый образ жизни, что более реалистично? Копить миллионы и жить на проценты или открыть свой бизнес и жить на свой доход? Эта концепция называется "эквивалент богатства". Давайте сравним эти две стратегии, а затем вы решите, какая из них более реалистична для вас...
Вот как работает эквивалент богатства... Какую сумму нужно положить на счет, приносящий 5% годовых, чтобы сравняться с доходами от владения бизнесом?
Если вы зарабатываете всего 1000 долл. в месяц на собственном бизнесе, это равносильно тому, что вы имеете 240 тыс. долл. на 5%-ном счете. Конечно, где в наше время можно найти 5%? Только не на среднем банковском счете. Там в среднем 0,09%, а то и 1%. На среднем банковском счете вам потребуется 1,3 млн. долл. для того, чтобы выплатить вам столько же, сколько сегодня получает предприятие, выплачивающее вам 1000 долл. в месяц. Что вероятнее всего произойдет раньше? Вы продолжаете делать то, что делаете сегодня, и зарабатываете достаточно долго, чтобы накопить от $240 000 до $1,3 млн. Или вы осваиваете новый бизнес, который поможет вам создать ежемесячный доход в $1 000. Это один из лучших примеров того, как на самом деле работают деньги.
Что, если вы доведете доход от своего бизнеса до 5 тыс. долл. в месяц? Чтобы сравняться с ежемесячным доходом от вашего бизнеса, вам потребуется иметь 1,2 млн. долл. на счете под 5% годовых. Видите, как меняется математика? Вот почему вы не сможете стать успешным владельцем бизнеса в долгосрочной перспективе без базовых знаний о деньгах, как мы вам сейчас покажем.
По мере роста вашего бизнеса становится все более очевидным, что большинство людей никогда не смогут накопить достаточно средств, чтобы хоть как-то приблизиться к заработку от создания бизнеса. Именно на этом принципе я хочу, чтобы вы сосредоточились, когда будете рассматривать будущее вместе со мной в качестве преподавателя HowMoneyWorks. Помимо того, что мы учим людей тому, как работают деньги, мы учим их тому, как работает предпринимательство, чтобы они могли реально применить эти знания для создания бизнеса, приносящего доход, намного превышающий сумму, которую могли бы заработать их сбережения. Знания - это сила, особенно когда речь идет о ваших деньгах и доходах.
Вот результат нашего упражнения "Эквивалент богатства": Лопухи считают, что наличие сбережений - это единственный способ создать желаемый доход на пенсии. С другой стороны, богатые люди знают, что, владея бизнесом, почти каждый имеет возможность создать доход, эквивалентный миллионам, отложенным на пенсию. Недостаточно людей думают так же, как богатые, и это подводит нас к нашей миссии в HowMoneyWorks...
Наша задача - в течение ближайшего десятилетия научить 20 миллионов семей работать с деньгами. Мы собираемся искоренить финансовую неграмотность в каждом населенном пункте. Это грандиозная задача, которая потребует многотысячной армии преподавателей HowMoneyWorks. Мы ищем людей, которые помогут нам вести эти занятия. В этом нам можете помочь вы или кто-то из ваших знакомых.
Мы подошли к концу сегодняшнего ЭЛЕМЕНТА. Подумайте, какая концепция вызвала у вас наибольший отклик. Именно поэтому мы взялись за миссию по ликвидации финансовой безграмотности. Именно так вы начнете контролировать свои финансы... Мы называем это "Денежным открытием". Участие в этом курсе означает, что мы можем помочь вам, если у вас еще нет финансового специалиста. Это похоже на инструкцию по вождению на мобильном телефоне - всего два ориентира: где вы находитесь и куда хотите попасть. То же самое можно сделать и при составлении маршрута вашей финансовой карты. В этом вам поможет книга HowMoneyWorks Money Discovery.
Наши эксперты HowMoneyWorks готовы встретиться с Вами, если Вы посетили один из наших курсов "ЭЛЕМЕНТЫ". Вопрос в том, как эти концепции работают с ВАШИМИ финансами и ВАШИМИ личными показателями? И насколько быстрее вы сможете пройти 7 этапов денежного пути, если вас будет направлять эксперт? Ваша беседа будет частной, короткой и сфокусированной исключительно на ВАШИХ финансовых целях. Если вы заинтересованы, наши эксперты могут посчитать ваши цифры, дать рекомендации и предоставить вам доступ к лучшим продуктам и услугам. Напишите мне сразу после занятия, и давайте начнем использовать ВАШИ деньги в работе уже СЕГОДНЯ.
Если вам понравилось то, что вы узнали сегодня/вечером, и вы хотели бы узнать больше, вы можете следить за HowMoneyWorks в Instagram на HowMoneyWorks Official, чтобы получить больше практических советов и полезных ресурсов. Увидимся в следующий раз.