**** Введение ****
**** Воспроизвести видео ****
Рад видеть вас сегодня с нами. Меня зовут _______________. Следующие полчаса я буду вашим финансовым консультантом. Я хочу поприветствовать вас в образовательной серии HowMoneyWorks Books ELEMENTS. Этот курс основан на новаторской книге "HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker", разошедшейся тиражом в сотни тысяч экземпляров.
HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker" - это первая книга по финансовому образованию, которой может воспользоваться любой человек в любом возрасте - от 10 до 100 лет. А если говорить о цифре 100, то эта книга уже была показана на сотнях известных телевизионных шоу, включая CNBC, CBS, ABC и FOX! Книга HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker" получила редкое одобрение от Heartland Institute of Financial Education, а также отзывы и ссылки на нее по всему интернету, включая популярное финансовое онлайн-издание "Make It" от CNBC. Вы также можете следить за нами в Instagram, чтобы получать практические советы и полезные ресурсы. Если вы еще не получили экземпляр нашей книги, сообщите нам, когда мы закончим работу, и мы позаботимся о том, чтобы вы его получили.
Сегодняшнее занятие - ПЯТОЕ из 5 ЭЛЕМЕНТОВ под названием "Долгосрочная перспектива". Пройдя ВСЕ 5 ЭЛЕМЕНТОВ, вы получите сертификат о прохождении курса, подписанный авторами книги и мной. Кроме того, студенты, посетившие хотя бы один из классов "Элементов", могут воспользоваться БЕСПЛАТНОЙ 30-минутной консультацией с одним из наших финансовых консультантов. Они обучены помогать ВАМ прокладывать курс к финансовой независимости, используя нашу методологию "7 денежных вех".
Самый интересный из пяти классов - мы приберегли лучшее напоследок, потому что "LONG-TERM" - это все о вашем будущем. Вы узнаете, какие методы используют богатые люди для достижения финансовой независимости, и научитесь защищать свое богатство как наследие для своей семьи.
Мы начинаем с номера 6 из 7 "Вех денег". Шестой - большой и интересный. Почему? Потому что она посвящена построению богатства. Это та веха, на которой появляются результаты. Здесь вы избегаете влияния налогов, потерь и инфляции и делаете все возможное для накопления и роста своей чистой стоимости.
Возможность долголетия добавляет столько лет к вашей жизни, что возникает один вопрос. Будет ли ваше богатство жить так же долго, как и вы? Вы должны быть в состоянии ответить на этот вопрос.
Согласно недавнему исследованию, 63% людей больше боятся нехватки денег на пенсии, чем смерти. И это реальная угроза в свете такой наглядной статистики... Для супружеских пар пенсионного возраста вероятность того, что один из супругов доживет до 95 лет, составляет 50%.
Вот в чем суть Milestone 6: на каком бы этапе жизни вы ни находились, начинать строить богатство нужно СЕЙЧАС. Иначе говоря, лучше начать вчера, чем завтра. В процессе построения богатства есть 4 дисциплины, которые помогут вам не сбиться с пути и не потерять позиции. Посмотрите на них вместе со мной... Регулярно откладывайте деньги и не трогайте их. Пересматривайте свои цели и вносите коррективы по мере необходимости.
Кроме того, есть 4 угрозы, которые должен победить каждый строитель богатства. Считайте их своими врагами в деле построения богатства. Каждый из них будет наступать на вас с разных сторон. Чтобы победить их, нам придется бороться с ними по отдельности. Начнем с одной из самых страшных - промедления. Как говорится в одной цитате, промедление - это, без сомнения, наша любимая форма самосаботажа. Затем мы разберем потери на рынке, инфляцию и, конечно, налоги.
Промедление - враг накопления и инвестирования, его лучше всего назвать НЕПРИНЯТИЕМ. Лучшая тактика преодоления промедления - это ПРИОРИТЕТИЗАЦИЯ. Вы просто перемещаете 5 действий по преодолению финансовых проволочек в начало списка дел, отмечаете их как СРОЧНЫЕ и немедленно приступаете к их выполнению. Потерянного времени не вернуть. Это актив, который есть у каждого из нас, но который многие тратят впустую. Прекратите это делать уже сегодня.
Инфляцию также называют "налогом времени". За последние 100 лет годовой уровень инфляции в среднем составлял 2,8 %. Можете ли вы оценить, сколько лет потребуется, чтобы стоимость товаров удвоилась при стабильном уровне инфляции в 2,8 % в год? (Подсказка: помните правило 72 из курса "Концепции" в этой же серии?) Пришло время применить ваше знание правила 72 на практике! Ответ - почти 26 лет. Одна из основных причин, по которой нужно строить богатство, используя силу сложных процентов, - это опережение инфляции. Когда вы знаете, что этот враг постепенно обесценивает ваши сбережения, повышая стоимость товаров, это должно побудить вас быть еще более приверженным своей стратегии роста. Не позволяйте этому пугать вас. Пусть это побуждает вас к действию!
Следующим врагом на пути построения богатства являются убытки. Часто недооцениваемое, оно может разрушить ваши сбережения и заставить вас скорректировать образ жизни на пенсии. Вот простая картинка, иллюстрирующая, как люди неправильно оценивают последствия потерь. Если вы потеряете 50% своих инвестиций (что произошло на фондовом рынке дважды за последние 20 лет), какой процент прибыли вам потребуется, чтобы вернуться к 100%? Ответ - 50%, верно?
НЕПРАВДА, чтобы вернуться в равновесие, нужно получить 100% прибыли после 50% потерь. Это нелегко сделать, поэтому так важно защищать то, что у вас есть. Возможно, именно поэтому Уоррен Баффетт так отозвался об инвестировании: "Правило № 1: никогда не теряйте деньги. Правило № 2: никогда не забывайте правило № 1".
Что же можно сделать для предотвращения потерь? Во-первых, рассмотрите все возможные варианты снижения риска. Во-вторых, подумайте, как лучше диверсифицировать свой портфель. И, в-третьих, используйте финансовые инструменты, подходящие для вашей ситуации. Помните, что нельзя медлить. Учитывайте инфляцию. И обсудите со своим финансовым специалистом способы уменьшения - или устранения - влияния потерь на вашу стратегию.
И, наконец, влияние налогов - 800-фунтовой гориллы, угрожающей накоплению богатства. Никому не нравится платить налоги - особенно когда вы готовитесь к выходу на пенсию. От того, какую налоговую стратегию Вы выработаете сегодня, зависит, сколько денег Вы оставите себе, сколько заплатите государству и, в конечном счете, сколько оставите своим детям. Понимание того, как по-разному облагаются налогом финансовые инструменты, поможет вам принять стратегические решения, которые в будущем могут принести большие плоды.
Если в возрасте 29 лет вы отложите 10 000 долл. и будете ежегодно получать доход в размере 9% годовых, то к 65 годам у вас будет 250 000 долл. На секунду задумайтесь, как фермер. Что вы предпочитаете - платить налоги с семян или с урожая? Конечно, в зависимости от того, что меньше, - обычно это то, с чем вы начинаете. Фермер предпочитает платить налоги с семян, а не с урожая. Инвестор предпочитает платить налоги с денег до их роста, а не после. Вы либо платите налоги сейчас, либо позже, либо никогда. Что из этого применимо к вам? Это зависит от выбранного вами транспортного средства. И здесь вам поможет специалист по финансовым вопросам.
Когда вы сядете за стол переговоров с ними, они помогут вам понять, как вы облагаетесь налогами сейчас и какой может быть ваша стратегия на будущее. Цвет значков имеет значение. Красный - налоги сейчас. Желтый - налоги позже. Решения становятся проще, когда вы разбиваете их на такие категории. Есть ли у вас красные или желтые финансовые средства, как вы видите здесь? Если да, то теперь вы знаете, как вы будете облагаться налогом.
Зеленый - цвет денег и роста. Это также наш цвет для обозначения налогов. Разные типы счетов могут облагаться совершенно по-разному. Зеленые значки означают полное отсутствие налогов. Зеленый цвет никогда не выглядел так хорошо, верно? Являются ли какие-либо из этих безналоговых средств частью вашей стратегии построения богатства? Опять же, ваш финансовый специалист может оказать вам большую помощь в выборе подходящих продуктов.
Боксер Майк Тайсон сказал: "У каждого есть план, пока ему не дадут в морду". Я слышал, что он подумывает о том, чтобы выйти на пенсию? Ему уже за 50, и он не боксировал на соревнованиях более 15 лет. Может, ему стоит прислушаться к собственным словам? Лучший способ не остаться без денег на пенсии - не ставить себя в такое положение, чтобы это случилось с вами, другими словами, не выходить на ринг.
По результатам недавнего опроса, проведенного компанией Gallup, 85% американских инвесторов, не вышедших на пенсию, согласились с тем, что наличие гарантированного дохода на пенсии в дополнение к пособиям по социальному обеспечению имеет решающее значение. Гарантированный доход поможет вам избежать риска остаться без денег на пенсии.
Существует три составляющие надежного пенсионного дохода. Мы рекомендуем учитывать все из них. - Поддерживать потенциал роста, участвуя в повышении потенциала роста, связанного с рынком; - Снижать или устранять потенциал потерь, устраняя риски падения, связанные с рынком, и... - Создавать предсказуемый доход, на который можно рассчитывать, и предотвращать возможность нехватки денег на пенсии с помощью потока доходов, на который можно рассчитывать
Вот как это выглядит, когда вы достигаете цели - закрытая цель пенсионных накоплений. Складывая несколько потоков дохода, этот человек будет иметь надежный доход, потому что он сэкономил необходимую сумму и получил необходимую норму прибыли, чтобы достичь накоплений, необходимых для выхода на пенсию, которую он себе представлял. На пенсии у них никогда не будет недостатка в деньгах, и они даже смогут оставить их в наследство своим детям. Как вам такое предложение? Вы можете поработать со своим финансовым специалистом, чтобы определить, какими должны быть ваши доходы и цифры.
И последняя веха - защитить свое богатство, составив завещание и позаботившись о своем наследии. Об этом даже богатые люди иногда забывают.
Принс и Арета Франклин, умершие всего несколько лет назад, обладали значительными состояниями, но ни у одного из них не было плана наследования. Оба оставили своим семьям и деловым партнерам эмоциональную, финансовую и юридическую неразбериху, на разбор которой ушли годы. Это показывает, насколько важно защитить свое состояние с помощью плана наследования. По данным опроса, проведенного компанией RocketLaw, 64% американцев не имеют завещания. Неудивительно, что этот показатель выше среди молодых американцев (70% в возрасте 45-54 лет), чем среди пожилых (54% в возрасте 55-64 лет), не имеющих завещания. Принсу было всего 57.
План наследства - это способ защитить свое состояние, свою семью и свое наследие после смерти или в случае потери трудоспособности. Это набор документов, включая завещание, которые будут использоваться вашими близкими для исполнения ваших желаний и решений.
В план наследства должны входить четыре документа. Вам понадобятся завещание, финансовая доверенность, заблаговременное распоряжение о медицинском обслуживании или завещание о жизни, а также освобождение от ответственности по HIPAA. Ваш юрист поможет вам составить эти документы.
Наличие плана наследства поможет вам избежать принятия государством решений о том, кому достанется ваше имущество и кто будет заботиться о ваших детях. Процесс, в ходе которого суд управляет имуществом в соответствии с законами штата, называется PROBATE. Никто не хочет проходить через этот процесс, если в этом нет необходимости.
Вы также можете помочь своей семье и деловым партнерам избежать ненужных расходов и задержек в процессе оформления завещания, используя еще один инструмент планирования наследства - траст. Трасты могут выполнять множество функций. И в этом случае лучший совет по трастам может дать ваш юрист.
Следует иметь в виду, что некоторые активы после смерти переходят непосредственно к указанным вами бенефициарам и не передаются по завещанию или трасту. К таким активам относятся страхование жизни, аннуитеты, IRA, 401(k)s и другие квалифицированные пенсионные планы. Некоторые банковские и инвестиционные счета также распределяют средства непосредственно между указанными бенефициарами. Активы, находящиеся в совместной собственности, с правом пожизненного содержания, после смерти переходят непосредственно к совместному арендатору.
Если вы считаете, что планирование наследства будет слишком дорогим или трудоемким, то вы не подумали о том, во что это обойдется вашим близким в будущем. На самом деле существуют варианты практически для любого бюджета. Мы рекомендуем вам приступить к этому этапу уже сейчас.
Мы подошли к завершению сегодняшнего занятия и всего класса "Элементы книг HowMoneyWorks". Вехи, о которых вы только что узнали, будут вызывать вопросы, подобные тем, что вы видите на экране. С такими и другими вопросами лучше всего обращаться к финансовому специалисту. Мы можем обсудить это с вами, если у вас его нет или вам нужна помощь в его выборе. Делиться финансовой грамотностью и просвещать - это то, чем мы занимаемся. Благодарим вас за внимание и желаем вам всего наилучшего в вашем финансовом будущем.
Наша миссия - в течение следующего десятилетия обучить 20 миллионов семей тому, как работают деньги. Мы собираемся искоренить финансовую неграмотность в каждом населенном пункте. Это огромная задача, которая потребует многотысячной армии финансовых преподавателей. Мы ищем людей, которые помогут нам вести эти занятия. Вы или кто-то из ваших знакомых можете принять в этом участие.
Мы подошли к концу сегодняшнего ЭЛЕМЕНТА. Подумайте, какая концепция вызвала у вас наибольший отклик. Именно поэтому мы начали миссию по ликвидации финансовой безграмотности. Именно так вы начнете контролировать свои финансы... мы называем это "Денежным открытием". Посещение этого курса означает, что мы можем помочь вам, если у вас еще нет финансового специалиста. Это похоже на инструкцию по вождению на мобильном телефоне - два ориентира, которые вам нужны: где вы находитесь и куда хотите попасть. То же самое можно сделать, чтобы наметить курс вашей финансовой дорожной карты. Книга "Денежные открытия" поможет вам в этом.
Наши финансовые преподаватели готовы встретиться с вами, если вы посетили один из наших классов ELEMENTS. Вопрос в том, как эти концепции работают с ВАШИМИ финансами и ВАШИМИ личными показателями? И насколько быстрее вы сможете пройти 7 вех денежного пути, если вас будет кто-то направлять? Ваша беседа будет частной, короткой и сфокусированной исключительно на ВАШИХ финансовых целях. Если вы заинтересованы, наши преподаватели могут подсчитать ваши цифры, дать рекомендации и предоставить вам доступ к лучшим продуктам и услугам. Напишите мне сразу после занятия, и давайте начнем вкладывать ВАШИ деньги в работу уже СЕГОДНЯ.
Если вам понравилось то, что вы узнали сегодня, и вы хотели бы узнать больше, следите за нами в Instagram на HowMoneyWorks Official, чтобы получить больше практических советов и полезных ресурсов. Увидимся в следующий раз!
