**** Введение ****
**** Воспроизвести видео ****
Рад видеть вас сегодня с нами. Меня зовут _______________. Следующие полчаса я буду вашим финансовым консультантом. Я хочу поприветствовать вас в образовательной серии HowMoneyWorks Books ELEMENTS. Курс основан на новаторской книге "HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker", разошедшейся тиражом в сотни тысяч экземпляров.
HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker" - это первая книга по финансовому образованию, которой может воспользоваться любой человек в любом возрасте - от 10 до 100 лет. А если говорить о цифре 100, то эта книга уже была показана на сотнях известных телевизионных шоу, включая CNBC, CBS, ABC и FOX! Книга HowMoneyWorks: Stop Being a Sucker" получила редкое одобрение от Heartland Institute of Financial Education, а также отзывы и ссылки на нее по всему интернету, включая популярное финансовое онлайн-издание "Make It" от CNBC. Вы также можете следить за нами в Instagram, чтобы получать практические советы и полезные ресурсы. Если вы еще не получили экземпляр нашей книги, сообщите нам, когда мы закончим работу, и мы позаботимся о том, чтобы вы его получили.
Наш сегодняшний урок называется "КОРОТКИЙ ТЕРМ". Это ЧЕТВЕРТЫЙ из 5 ЭЛЕМЕНТОВ. Когда вы пройдете ВСЕ 5 ЭЛЕМЕНТОВ, вы получите сертификат о прохождении курса, подписанный авторами книги и мной. Кроме того, студенты, посетившие хотя бы один из классов "Элементов", могут воспользоваться БЕСПЛАТНОЙ 30-минутной консультацией с одним из наших финансовых консультантов. Они обучены помогать ВАМ прокладывать курс к финансовой независимости, используя нашу методологию "7 денежных вех".
Этот ЭЛЕМЕНТ посвящен тому, что нужно сделать ПРЯМО СЕЙЧАС, чтобы привести свой финансовый дом в порядок, чтобы обрести больше спокойствия и уверенности в настоящем и начать строить свое богатство в будущем. Давайте приступим к этому...
Мы возвращаемся к "7 вехам денег" и начинаем с третьей вехи - создания резервного фонда. Мы рекомендуем вам откладывать не менее 3-6 месяцев своего годового дохода, чтобы подготовиться к любым непредвиденным расходам, таким как непредвиденные медицинские счета, ремонт или замена бытовой техники, а также к таким неприятностям, как ремонт автомобиля. И не забывайте о самом дорогом - возможной безработице.
Если вы живете по принципу "от зарплаты до зарплаты" - как многие люди сегодня, - ваш чрезвычайный фонд может стать той изоляцией, которая отделит вас от финансовой катастрофы, если что-то случится. Ознакомьтесь с примерами годовых доходов и узнайте, сколько вам потребуется, чтобы уложиться в наш ориентир дохода за 3-6 месяцев. Существует 2 правила создания чрезвычайного фонда... Правило №1 - ваш чрезвычайный фонд предназначен ТОЛЬКО для непредвиденных чрезвычайных ситуаций. Вот и все. Он не предназначен для подарков, поездок или распродаж BOGO. И неважно, где он будет храниться - на расчетном, сберегательном или отдельном счете, - главное, чтобы у вас не было соблазна использовать его для чего-то, кроме реальных чрезвычайных ситуаций. Правило № 2 - Если вам нужно использовать свой чрезвычайный фонд для ремонта машины, замены холодильника или установки брекетов, не стесняйтесь использовать эти деньги. Они для этого и предназначены. Только убедитесь, что после этого вы будете добавлять понемногу денег каждый месяц, пока ваш аварийный фонд снова не станет полным.
После того как Вы вместе со специалистом по финансовым вопросам сформировали надлежащий фонд защиты и чрезвычайный фонд, настало время поговорить об управлении долгом - веха № 4. Прежде чем вы сможете в полной мере насладиться финансовой безопасностью и независимостью, вам необходимо проанализировать свои привычки в расходовании средств и постараться сократить, а в конечном итоге и ликвидировать задолженность.
Нам неприятно говорить об этом, но в нашей культуре долги - это масштабный кризис, разразившийся благодаря обществу лохов, сбитых с пути желаниями своего поколения получить мгновенное удовлетворение. Это много сказано, но это правда. Нет ничего постыдного в том, чтобы признать, что вы боретесь с долгами, ведь это одна из самых распространенных угроз для надежного финансового будущего. Но это то, с чем нам приходится сталкиваться, и лучше всего это делать при поддержке вашего финансового специалиста.
Сегодня средний американец имеет 28 900 долл. личного долга, не считая ипотечных кредитов, а многие имеют гораздо больше. Не стоит забывать и о том, что более половины американцев страдают от тех или иных переживаний, связанных с долгами. Когда мы избавляемся от долгов, мы можем полнее и свободнее наслаждаться жизнью.
В последние несколько лет все было непросто, поэтому вот 5 советов, как избавиться от долгов и не влезать в них... Знайте, что вы должны, больше никаких просроченных платежей, занимайтесь одним долгом за раз, прекратите списывать деньги и отмените неиспользуемые подписки, а также рассмотрите возможность рефинансирования ипотеки. Давайте разберем каждый совет, начиная с "Знать, что ты должен"...
Мы предлагаем вам составить список всех ваших кредитных карт, долгов и займов. Это может показаться утомительным, но вы почувствуете себя намного лучше, когда разберетесь с этой информацией. По каждому долгу запишите цифры и даты.
Затем, раз в год, проверяйте свой кредитный отчет, чтобы убедиться в его точности и актуальности. По закону каждый американец имеет право на бесплатный кредитный отчет каждые 12 месяцев. Просто зайдите на сайт annualcreditreport.com, чтобы получить свой.
Посетите сайты ведущих агентств кредитных историй, чтобы узнать, как улучшить свой результат и сообщить об ошибках. Ищите слово "Dispute".
Оплата после наступления срока платежа ухудшает кредитную историю и может привести к начислению пени за просрочку. Хорошая кредитная история открывает возможности для получения более низких процентных ставок по кредитам, например, ипотечным.
Вот 2 совета, которые помогут вам платить вовремя. Настройте автоматические платежи и установите будильник на телефоне. Все, что угодно, лишь бы вы никогда не опаздывали.
Если у Вас есть остатки на нескольких кредитных картах, погашайте общий баланс по одной карте за раз. В первую очередь следует погашать наименьший остаток - ИЛИ - самую высокую процентную ставку. В любом случае следует платить больше, чем минимальный платеж, и как можно больше в рамках своего бюджета.
В данном случае можно начать с карты 1, которая имеет наименьший остаток, несмотря на то, что процентная ставка по ней выше, чем по карте 3.
Затем вы можете обнулить карту 2, баланс которой схож с балансом карты 3, но процентная ставка значительно выше. Именно поэтому записывать информацию о каждом из ваших долгов - очень важный шаг. Принятие таких решений поможет вам набрать обороты, поскольку вы будете постепенно избавляться от каждого долга по очереди.
Выплачивая каждый долг, вы высвобождаете средства. Но не тратьте его на питание или новые туфли. Используйте его для создания импульса к избавлению от долгов, добавляя деньги, которые вы платили по всем предыдущим картам, к платежу по следующей. Это увеличит скорость и азарт, с которым вы расплачиваетесь с долгами!
Повторяйте этот процесс до тех пор, пока не избавитесь от задолженности по кредитным картам. Ваша цель - иметь нулевой баланс, но помните: не закрывайте счета кредитных карт - с точки зрения кредитной истории лучше не закрывать погашенные счета.
Многие люди перестают снимать деньги с карт и не влезают в долги по кредитным картам, спрятав их в надежном месте. Еще один способ не влезать в долги по кредитным картам - использовать чековые карты и мобильные платежи, которые снимают деньги с баланса вашего расчетного счета. Кроме того, подумайте о том, чтобы отказаться от цифровых подписок, например от услуг потокового онлайн-видео, которыми вы редко пользуетесь, и направить эти деньги на погашение долга.
Одним из способов снижения ежемесячного платежа по ипотеке является рефинансирование, которое поможет высвободить денежные средства для ускоренного погашения задолженности. Своевременные платежи, исправление ошибок в кредитной истории и сокращение задолженности должны привести к улучшению кредитной истории. А со временем вы сможете претендовать на более выгодную процентную ставку или вид кредита на покупку жилья.
Увеличение денежного потока - это этап №5. В то время как лохи сетуют на то, что дела идут туго, богатые планируют, как высвободить дополнительные денежные потоки. Это означает, что нужно искать способы получения дополнительного дохода и лучше управлять своими расходами. Давайте разберемся, как это сделать...
Денежный поток - это деньги, которые вы можете тратить или откладывать. После того как вы обеспечили... надлежащую защиту, создали чрезвычайный фонд и сосредоточились на управлении долгами... вы готовы сосредоточиться на росте своего дохода. Увеличение дохода может ускорить все, над чем вы и ваш финансовый специалист работаете.
Вам может казаться, что вы застряли в своем бюджете и финансах, но, узнав о множестве вариантов и идей, почти каждый сможет найти способ выбраться из затруднительного положения и создать больший денежный поток. Давайте рассмотрим способы, которые помогут вам выбраться из затруднительного положения, найдя возможности для чили "Огонь в лунке"...
Вот несколько вещей, которые можно сделать для увеличения денежного потока... - Составить бюджет и придерживаться его - Разработать письменный план действий - Сократить расходы на такие статьи, как страхование автомобиля и жилья - Перераспределить сбережения - Отказаться от частного ипотечного страхования (PMI) по ипотеке, если вы соответствуете требованиям. Всегда помните, что ваш финансовый специалист может помочь вам в реализации этих и других идей.
Есть 3 больших шага, которые помогут увеличить ваш денежный поток: Вы можете добавить подработку. Получение дополнительного дохода - это почти всегда более быстрый способ достичь своих финансовых целей, чем просто стараться тратить меньше. Недавнее исследование показало, что 45 % американских работников имеют подработку, зарабатывая в среднем 1 122 доллара в месяц. Может быть, и вам пора подключиться к этому процессу? А может, начать свой бизнес? Недорогие возможности для бизнеса существуют повсюду. Найдите проблему, с которой сталкиваются люди, и решите ее. Став предпринимателем с частичной занятостью, вы сможете использовать время, свободное от основной работы. По мере того как ваши доходы будут расти, может наступить момент, когда вы перейдете от статуса наемного работника к статусу предпринимателя с полной занятостью и еще большим контролем над денежными потоками. Не забывайте, что вы можете корректировать свои пособия по W-2. Некоторые люди каждый год празднуют получение большого налогового возмещения. Если это вы, подумайте вот о чем: Если вы скорректируете размер пособий по W-2, то большая часть ваших денег может весь год оставаться в вашей зарплате, а не в налоговой службе. Но прежде чем вносить какие-либо изменения, проконсультируйтесь со своим налоговым специалистом.
Насколько значимым для вашей жизни и доходов может быть начало бизнеса? А с точки зрения создания дохода для выхода на пенсию, как это сопоставимо с ростом ваших сбережений? Книга "Эквивалент богатства" представляет собой поразительную перспективу и аргумент в пользу важности создания денежного потока с помощью предпринимательской деятельности.
Вот как работает эквивалент богатства... Какую сумму нужно положить на счет, приносящий 5% годовых, чтобы сравняться с доходами от владения бизнесом?
Если вы зарабатываете всего 1000 долларов в месяц на собственном бизнесе, это равносильно тому, что вы имеете 240 000 долларов на 5-процентном счете. Что для вас более вероятно? Накопить $240 000 или освоить новый бизнес, который поможет вам получать ежемесячный доход в $1 000? Это один из лучших примеров того, как на самом деле работают деньги.
Что, если вы доведете доход от своего бизнеса до 5 тыс. долл. в месяц? Чтобы сравняться с ежемесячным доходом от вашего бизнеса, вам потребуется иметь 1,2 млн. долл. на счете под 5% годовых. Видите, как меняется математика? Вот почему вы не сможете стать успешным владельцем бизнеса в долгосрочной перспективе без базовых знаний о деньгах, как мы вам сейчас покажем.
По мере роста вашего бизнеса становится все более очевидным, что большинство людей никогда не смогут накопить достаточно средств, чтобы хоть как-то приблизиться к заработку от создания бизнеса. Именно на этом принципе я хочу, чтобы вы сосредоточились, когда будете рассматривать будущее вместе со мной как финансовым педагогом. Помимо того, что мы учим людей тому, как работают деньги, мы учим их тому, как работает предпринимательство, чтобы они могли реально применить эти знания для создания бизнеса, который приносит доход, намного превышающий сумму, которую они могли бы заработать на сбережениях. Знания - это сила, особенно когда речь идет о ваших деньгах и доходах.
Наша миссия - в течение следующего десятилетия обучить 20 миллионов семей тому, как работают деньги. Мы собираемся искоренить финансовую неграмотность в каждом населенном пункте. Это огромная задача, которая потребует многотысячной армии финансовых преподавателей. Мы ищем людей, которые помогут нам вести эти занятия. Вы или кто-то из ваших знакомых можете принять в этом участие.
Мы подошли к концу сегодняшнего ЭЛЕМЕНТА. Подумайте, какая концепция вызвала у вас наибольший отклик. Именно поэтому мы начали миссию по ликвидации финансовой безграмотности. Именно так вы начнете контролировать свои финансы... мы называем это "Денежным открытием". Посещение этого курса означает, что мы можем помочь вам, если у вас еще нет финансового специалиста. Это похоже на инструкцию по вождению на мобильном телефоне - два ориентира, которые вам нужны: где вы находитесь и куда хотите попасть. То же самое можно сделать, чтобы наметить курс вашей финансовой дорожной карты. Книга "Денежные открытия" поможет вам в этом.
Наши финансовые преподаватели готовы встретиться с вами, если вы посетили один из наших классов ELEMENTS. Вопрос в том, как эти концепции работают с ВАШИМИ финансами и ВАШИМИ личными показателями? И насколько быстрее вы сможете пройти 7 вех денежного пути, если вас будет кто-то направлять? Ваша беседа будет частной, короткой и сфокусированной исключительно на ВАШИХ финансовых целях. Если вы заинтересованы, наши преподаватели могут подсчитать ваши цифры, дать рекомендации и предоставить вам доступ к лучшим продуктам и услугам. Напишите мне сразу после занятия, и давайте начнем вкладывать ВАШИ деньги в работу уже СЕГОДНЯ.
Если вам понравилось то, что вы узнали сегодня, и вы хотели бы узнать больше, следите за нами в Instagram на HowMoneyWorks Official, чтобы получить больше практических советов и полезных ресурсов. Увидимся в следующий раз!
