Добро пожаловать...
Где вы узнали о деньгах? В школах этому не учат, поэтому многие из нас узнают об этом от своих родителей или тех, кто нас воспитывал.
Слышал ли кто-нибудь из вас в детстве такие слова:
- Деньги не растут на деревьях.
- Сжимайте свои копейки.
- Откладывайте на черный день.
- Мы не можем себе этого позволить.
Взросление с негативными мыслями о деньгах приводит к тому, что многие из нас начинают думать о нехватке денег - что их недостаточно. Затем мы переносим это негативное мышление во взрослую жизнь и передаем его своим детям. Женщинам, в частности, необходимо разорвать этот замкнутый круг. Пришло время избавиться от этого мышления дефицита и открыть свои умы и сердца для того, что возможно для каждого из нас в финансовом будущем.
Ожидается, что к 2030 году женщины будут контролировать 30 трлн. долл. финансовых активов в США, что составляет 2/3 богатства страны.
Мы добились значительных успехов на рабочем месте и в академической сфере. Мы получаем большинство дипломов о высшем образовании, составляем почти половину рабочей силы и представляем более половины управленческих и профессиональных профессий.
К сожалению, на каждый $1, заработанный мужчиной, мы получаем только 82 цента.
Основной причиной этого является то, что мы берем отгулы или отрываемся от работы, чтобы воспитывать детей, ухаживать за стареющими родителями или больным партнером. Такие перерывы в карьере могут существенно повлиять на наши шансы на продвижение по службе, на возможность получения более высокого уровня дохода, а для некоторых женщин - и на право выхода на пенсию в полном объеме.
Мы чаще, чем мужчины, работаем на минимально оплачиваемых и низкодоходных работах. Фактически 2/3 низкооплачиваемых рабочих мест занимают женщины.
А женщины, которые стремятся получить более широкие возможности для корпоративной карьеры, обнаруживают, что их ступенька на лестнице сломана. Мы составляем 48% работников начального уровня, но только 26% руководителей высшего звена.
Рассмотрим медианный годовой заработок. Мужчины зарабатывают более 61 тыс. долл. Если на каждый $1, заработанный мужчиной, приходится 82 цента, то медианный годовой заработок женщин составляет чуть более $51 000. Как вы думаете, насколько значимы для человека, заботящегося о семье, эти дополнительные $10 000? Для матери-одиночки это может быть все.
За 40 лет карьеры гендерный разрыв в оплате труда в итоге обошелся нам более чем в 400 000 долларов. Это на 400 000 долл. меньше, чем мы должны были выплатить по долгам. И на 400 000 долл. меньше, чем мы могли бы накопить на пенсию или другие финансовые цели.
Таким образом, выходя на пенсию, мы получаем 80% от того, что получают мужчины-пенсионеры в виде пособий по социальному обеспечению.
Если вы хотите взять контроль над своими деньгами в свои руки, рассмотрите следующие шаги:
Во-первых, нам необходимо начать вести разговоры о деньгах.
С самыми близкими друзьями и родственниками мы говорим обо всем на свете, но деньги - это запретная тема. Что, если мы начнем говорить о вещах, которые важны для нас? Например, о том, что не дает нам спать по ночам, чувствуете ли вы, что никогда не добьетесь успеха, беспокоитесь ли вы, что переживете свои деньги, или о том, кто позаботится о вас, если вы заболеете? Хотите ли вы знать, как создать богатство поколения? Когда женщины говорят о том, что имеет значение, мы добиваемся перемен.
Во-вторых, знать свое финансовое положение.
Это может показаться непосильной задачей, но вы можете сделать это шаг за шагом. Начните с платежных ведомостей, чтобы увидеть, сколько именно Вам платят, что было отчислено на налоги и выплаты сотрудникам.
Затем просмотрите выписки из банковских счетов. Если вы пользуетесь дебетовой картой, это будет отличным источником информации о том, на что вы тратите деньги.
Затем следует проверить страховое покрытие. Проверьте страхование автомобиля, дома, жизни, потери трудоспособности и долгосрочного ухода. Что входит в покрытие, а что нет, сколько вы платите, есть ли пробелы?
Затем просмотрите выписки с пенсионных и инвестиционных счетов. Знаете ли вы, как инвестированы ваши средства? Соответствуют ли инвестиции Вашим требованиям к риску и финансовым целям?
Наконец, внимательно изучите свои кредиты и долги по кредитным картам. Сколько Вы должны, какова процентная ставка, каков минимальный платеж и сколько времени потребуется для погашения долга?
Далее исключите все лишнее.
Вот несколько примеров ненужных вещей в нашей жизни. Есть ли у вас какие-либо потоковые видео-, музыкальные или игровые сервисы или подписки, которыми вы не пользуетесь или которые дублируют друг друга? Это может показаться незначительным, но если вы сможете отказаться от 10 долл. в месяц, то за год это составит 120 долл.
Больше никаких штрафов за просрочку или овердрафт. Обращайте внимание на сроки оплаты счетов, поскольку несвоевременная оплата - это один из способов ухудшения кредитной репутации. Чтобы больше не опаздывать, установите автоплатеж или запланируйте оповещения на телефоне. Регулярно проверяйте состояние своего банковского счета через Интернет или мобильное приложение, чтобы не оказаться втянутым в дорогостоящие расходы по овердрафту.
Вам также следует поработать над тем, чтобы избавиться от ненужной задолженности по кредитным картам. Это можно сделать двумя способами. Можно начать с кредитной карты с самой высокой процентной ставкой. Или начать с кредитной карты с наименьшим балансом. Я рекомендую второй вариант, так как в этом случае Вы быстрее увидите плоды своего труда. Платите двойную или тройную минимальную сумму или любую дополнительную сумму, которую Вы можете внести, исходя из своего финансового положения, пока не погасите задолженность. Затем переходите к кредитной карте со следующим наименьшим балансом. Погасив задолженность по кредитной карте, не отменяйте ее, так как это приведет к уменьшению доступного кредита, что может ухудшить кредитную оценку. Вместо этого положите карту на место и больше не пользуйтесь ею.
Раз в год необходимо получать копию кредитного отчета и кредитной оценки. Проверьте отчет на наличие ошибок или устаревшей информации. Оспорьте все неточности или устаревшие отметки в письменном виде в компании, предоставляющие кредитные отчеты.
И последнее, от чего следует отказаться, - это от вредных финансовых привычек. Моя вредная финансовая привычка - это (оратор должен рассказать личную историю о своей вредной финансовой привычке, например о латте за 5 долларов, покупках в Интернете и т.д.). От каких вредных финансовых привычек вы можете избавиться, чтобы со временем увеличить количество денег на своем банковском счете?
В-четвертых, мы должны поставить перед собой финансовые цели.
Подумайте о своих целях с точки зрения временных рамок. Мы очень хорошо умеем ставить цели на краткосрочную перспективу, но нам также необходимо определить свои цели на среднесрочную перспективу, например, купить дом или дом побольше, или, может быть, отправиться в отпуск своей мечты, и на долгосрочную перспективу, например, выход на пенсию и потребности в долгосрочном уходе.
После того как мы поставили цели, давайте разработаем план их достижения.
К сожалению, большинство женщин не имеют плана достижения своих финансовых целей, например, выхода на пенсию.
Многие женщины перекладывают финансовое планирование и принятие решений на плечи своих мужей. Однако 80% женщин умирают одинокими, а 80% мужчин - женатыми.
Очень важно, чтобы мы занимались долгосрочным планированием, потому что многие женщины оказываются в домах престарелых и/или страдают болезнью Альцгеймера. Вы можете думать, что это будете не вы, но если это будете не вы, то это будет ваша мать, сестра, тетя, лучшая подруга. Если не вы, то кто-то из ваших близких или родственников. Станьте примером для женщин в вашей жизни в отношении планирования будущего.
Поставив перед собой цель и разработав план, мы должны начать откладывать и инвестировать больше денег.
Женщины, а на самом деле и мужчины, и женщины, сообщают, что их первое финансовое сожаление - это то, что они не сберегают и не инвестируют больше денег. Не совершайте эту ошибку. Однако многие женщины считают, что для того, чтобы начать экономить и инвестировать, нужны большие деньги.
Начинать можно с небольших сумм. Если вы будете откладывать по 1 доллару в день, то через месяц у вас будет 30 долларов, а через год - 365 долларов. Если откладывать по $10 в день, то к концу месяца у вас будет $300, а к концу года - $3 650. Если делать такие небольшие шаги и применять такие финансовые принципы, как сложный процент и временная стоимость денег, то со временем ваши сбережения могут расти в геометрической прогрессии, что поможет вам достичь поставленных целей.
И, наконец, чтобы взять деньги под контроль, необходимо узнать, как они работают. Мы все должны продолжать изучать свои финансы.
Незнание того, как работают деньги, дорого обойдется вам и вашей семье. В 2022 г. финансовая неграмотность стоила среднему американскому взрослому 1 819 долл.* Во сколько она обходится вам и вашей семье?
Платите ли вы более высокие страховые взносы?
Используете ли вы кредитную карту для экстренных расходов?
Платите ли вы более высокие проценты по своим долгам?
Возможно, вы живете от зарплаты до зарплаты.
Ждете ли вы, чтобы отложить деньги на пенсию или долгосрочный уход?
* National Financial Educators Council, "Financial Illiteracy Cost Americans $1,819 in 2022," (2023).
В оригинальной книге "Как работают деньги: Хватит быть лохом" мы узнаем о "7 вехах денег", которые являются основой надежного финансового плана. Понимая и обращая внимание на все составляющие нашей финансовой картины - финансовое образование, надлежащая защита, чрезвычайный фонд, управление долгом, денежный поток, создание богатства и защита богатства, - мы можем взять под контроль свое финансовое будущее.
В книге для женщин "Как работают деньги для женщин: Возьмите деньги под контроль или потеряйте их" мы применяем 7 этапов развития денег к 9 различным персонажам, которые сталкиваются с ситуациями, с которыми сталкиваются многие женщины в своей жизни. В краткой, увлекательной и легкой для чтения форме мы надеемся предложить реальные решения финансовых проблем, с которыми сталкиваются женщины в реальной жизни.
Итак, после прочтения книги каковы ваши дальнейшие действия?
Начните с того, о чем мы говорили в начале презентации.
- Говорите о деньгах
- Знайте свое финансовое положение
- Откажитесь от ненужного
- Поставьте перед собой финансовые цели
- Составьте план достижения целей
- Экономьте и инвестируйте больше денег, пусть даже понемногу каждый день
И продолжайте изучать, как работают деньги.
Затем мы рекомендуем вам сделать еще два шага:
Наладьте сотрудничество с финансовым специалистом. Назначьте встречу с человеком, который пригласил вас на эту встречу, чтобы вместе с ним взять под контроль свои финансы.
Во-вторых, поделитесь своими знаниями с другими людьми, особенно с женщинами в вашей жизни, как я это делаю с вами сегодня.
Взяв под контроль свои деньги, вы получаете возможность создать тот образ жизни, который вы хотите для себя. Я создаю такой образ жизни для себя и своей семьи, зная, как работают деньги, и работая в качестве финансового специалиста, который помогает другим женщинам и семьям.
(Оратор должен привести пример из своей жизни о том, как работа в качестве финансового специалиста изменила ее жизнь. Не говорите о конкретной сумме денег, но расскажите о преимуществах увеличения количества денег в вашей жизни, например, о новой машине или новом доме, или о выплате долгов, или об оплате обучения ваших детей в колледже.
Какой образ жизни вы хотите для себя? Предпринимаете ли вы сейчас шаги для его создания?
